Как помогает СТОПДОЛГ не платить кредит? | СТОПДОЛГ? СТОПОБМАН?

Как помогает СТОПДОЛГ не платить кредит? | СТОПДОЛГ? СТОПОБМАН?

Как показывает жизненная практика, быть немножко беременной нельзя – залетела так залетела.  То же относится и к долгам нашим: если ты взял взаймы у соседа до получки сто рублей или получил кредит в банке на миллион – значит, ты должник.  А долг, как известно, платежем красен – отдавать надо. Соседу, если у вас с ним хорошие отношения, можно вернуть ту же сотню, что занимал. С банком сложнее – ему надо еще и проценты выплачивать на кредит. И никуда тут не денешься.

Но вот в Интернете появился сайт некой юридической компании с заманчивым, хотя и невнятным названием «Стопдолг». То есть сходу приходит в голову забавная и приятная мысль – что, компания предлагает остановить мой долг, избавить меня от него? Замечательно! Правда, при более внимательном знакомстве с перечнем услуг, предлагаемых компанией, выясняется, что это не совсем так. «Стопдолг» предлагает лишь возвратить банковские комиссии, навязанные страховки, уменьшить проценты по «быстрым займам», уменьшить задолженность перед коллекторами и т.д. Но ведь и это было бы здорово для любого заемщика! Но тут начинает грызть червь сомнения – а возможно ли это? Чуть позже приходит еще одна мысль – а сколько стоят эти услуги? Не получится ли так, что в результате оплаты предлагаемых компанией услуг долг не только не уменьшится, а наоборот, возрастет?
Сомнения не развеиваются и при знакомстве с командой, действующей в «Стопдолге» - она представлена на сайте компании. Вроде бы ее филиалы действуют во многих городах, но люди, работающие в них, представлены так: руководитель офиса.  Вот и гадай – имеет этот человек какое-либо отношение к юриспруденции, способен он отстаивать ваши интересы в суде или это просто бывший дворник, волею судеб назначенный «руководителем офиса»?
За разъяснениями «РР» обратились к опытному юристу, председателю Комитета по защите прав заемщиком, действующем при редакции Михаилу Розенбергу.  Вот как он прокомментировал деятельность «Стопдолга».

Михаил Розенберг:
- Начнем с того, что «Стопдолг», в отличие от нашего Комитета по защите прав заемщиков,  чисто коммерческое предприятие. Они указывают у себя на сайте, что  открыли филиалы более, чем в  30 городах России. В Екатеринбурге есть два филиала. Директор одного из них, девушка,  я ей назначал встречу, она ее избегает. Вероятно, на то есть причины.

Даже название компании «Стопдолг»,  по сути, некорректно и юридически неграмотно. Как долг можно остановить? Если человек должен, он будет должником до тех пор, пока не расплатится. Другой вопрос, что долг можно отсрочить, либо реструктуризировать, можно уменьшать пени, проценты.  «Остановить» долг нельзя, а сказать долгу «стоп», можно только расплатившись с кредитором.

Давайте посмотрим, какие услуги эта компания предлагает своим клиентам. Первое -  защита в суде при взыскании задолженности. Это нормально, это обычная адвокатская, юридическая  практика. Второе - возврат банковских комиссий. И это тоже нормально. Этим занимаются многие адвокаты и частнопрактикующие юристы. Но тут надо учитывать, что сейчас банки стараются не включать в графики платежей  незаконные комиссии. Есть федеральный закон о потребительском кредитовании, и банки стараются скрытые комиссии, своим заемщикам, не включать. Третье - возврат «навязанных» страховок. «Навязанных» – некорректное выражение. Даже если банкиры и «навязали» заемщику страховку, то вернуть ее практически невозможно. Это показывает практика и мой опыт. Во - первых, под договором страхования человек абсолютно добровольно подписывается. Во –вторых, предлагая заемщику страховку, сотрудник банка, выступает в данном случае, представителем страховщика, а не банка, ибо, непосредственно банк, страховщиком не является, и соответственно,  если сотрудник банка еще выступает параллельно страховым агентом другого юридического лица, - страховой компании, то это к банку не имеет никакого отношения. Судьи рассуждают так: если вы сами абсолютно добровольно  подписали договор страхования , то чего вы хотите? Поэтому возврат «навязанных» страховок  в судах, в основном, не  проходят, за редким исключением.  Но заемщики будут верить, что это возможно,  и платить за это деньги. В суде же будет полное фиаско. Это может вызвать недоверие у людей к тем лицам, которые занимаются помощью заемщикам.

Смотрим дальше. Еще одна услуга «Стопдолга» - сопровождение проблемной задолженности при «банкротстве» физических лиц. Во-первых, у нас федерального закона о банкротстве физического лица, вступившего в силу, в России, пока нет. Поэтому, о каком банкротстве можно говорить, непонятно.  Если даже закон появится, то сама процедура банкротства, - процедура   чисто юридическая. Она связана не только с задолженностью перед банками, но и перед всеми кредиторами. Банкротом физическое лицо будет признавать суд в соответствии с федеральным законом, которое еще в силу не вступил. Поэтому не понимаю, как «Стопдолг» будет в этом случае помогать заемщикам. Будут вводить людей в заблуждение, брать с них деньги.  А что такое сопровождение задолженности? Даже сама по себе формулировка некорректна. Идти,  что ли,  в ногу с задолженностью? Бред! Следующая услуга «Стопдолга» - уменьшение процентов по быстрым займам. Быстрые займы предполагают огромные проценты, поскольку здесь речь идет о микрокредитовании. Так бы и писали. В этих случаях суды рассуждают так: да хоть миллион процентов годовых захочет взять кредитор, но если заемщик подписался под этим, значит,  он принял на себя такое обязательство. Как можно уменьшить процент, если человек уже на него согласился? А люди будут верить «Стопдолгу»,  что это возможно. И опять среди заемщиков пойдет недовольство, что их вводят в заблуждение. Они и так должны, а с них еще деньги берут, за те услуги, которые, практически не выполнимы.
А самое главное, наиболее неприятное для заемщика, так это то обстоятельство, что сам долг остается, а штрафные санкции, по нему, для должника, увеличиваются, и в итоге, оказывая заемщику подобного рода услуги, и вводя его в заблуждение, ситуация с его долговыми обязательствами, только ухудшиться, причем, весьма значительно. Поэтому, при так называемых «быстрых займах», заемщик действительно нуждается в защите, но только при злоупотреблении займодавцем правом, нарушении прав заемщика, а также, в случае, преступных посягательств на заемщика, например, имеющих признаки вымогательства,  незаконного лишения свободы. Конечно, бывает, что суды уменьшают неосновательно взыскиваемые с заемщика проценты, но  каждый случай, надо тщательно исследовать, и только уже потом решать, чем можно конкретному заемщику, в каждом конкретном случае, помочь, либо в платной услуге, отказать, ввиду ее нерезультативности либо вообще  невыполнимости.        
То же можно сказать и о такой услуге, предлагаемой «Стодолгом», как уменьшение задолженности перед коллекторами. Уменьшить задолженность перед коллекторами можно, но как это делаются, - вопрос открытый. Как правило, коллекторы в суды обращаться не спешат, донимая заемщика постоянными телефонными звонками, СМС сообщениями, а бывает, что заемщику приходят открытки неприятного и неприличного содержания. А что стоят, телефонные звонки знакомым, родственникам заемщика, его работодателю.  Немаловажным обстоятельством, в данном случае, является то, коллекторы отказываются общаться с представителем заемщика, - адвокатом, юристом, а если и общаются, то,  также,  как и заемщиком, напористо, грубо, практически не позволяя юристу, произнести даже одно слово в защиту заемщика.  И,  каким образом,  «Стопдолг» будет уменьшать задолженность своего доверителя (клиента) перед коллекторами, мне, как специалисту, представляется, неясным.  Я это уже проходил. Они скажут: «Вот нам уступили долг, мы его и будем взыскивать» А как, нам решать, долг заемщика нами куплен» Либо скажут, - «а мы всего лишь агенты, и у нас с банком агентский договор. Задача нашим принципалом нам поставлена четкая и конкретная, - принудить заемщика вернуть банку долг, что мы и будет четко выполнять» Поэтому, в случае с коллекторами, как впрочем, в случае и с банками, -  уменьшать долг заемщика можно,  но в суде. В досудебном же порядке, долг уменьшить крайне сложно,  хотя у меня, и моих специалистов,  есть практические наработки, как это сделать, причем,  абсолютно законными методами.  

Следующее - признание договоров уступки долга коллекторам недействительным.   В Гражданском кодексе есть основания для признания сделки недействительной. Договор – это сделка. И признавать надо недействительными ни договора, а сделки.
Рассмотрим пример. Гражданин Х взял в банке потребительский кредит, сроком на пять лет, под 23% годовых. Выполнял перед банком свои кредитные обязательства год, а затем у гражданина Х начались временные финансовые затруднения.  Гражданин стал погашать кредит несвоевременно, с существенными просрочками, а затем, пришел к своему займодавцу и заявил, - «все не могу платить кредит, пойдите мне навстречу, войдите в мою ситуацию, дайте мне рассрочку погашения долга, сроком на один год» Банковский сотрудник ему отвечает, - «уважаемый, у нас кредитное учреждение, мы вам предоставили деньги наших клиентов, и если, Вы не будете гасит долг нам, то в свою, очередь, мы не сможем выполнить наши обязательства перед вкладчиками и инвесторами. Мы  Ваш долг можем продать третьим лицам, а можем взыскать с Вас Вашу задолженность  в суде, и затем, Вы будете все равно нам платить долг с процентами, штрафными санкциями, через процедуру исполнительного производства. 
Данный пример нам указывает на следующее обстоятельство – каким образом можно признать вышеописанную мной  сделку (кредитный договор) недействительной, на каком основании, из оснований, четко перечисленных в ГК РФ. Мне как специалисту правоведу, - неясно. Вам , - уважаемый читатель, -думаю,  тоже, - неясно, учитывая то обстоятельство,  что гражданин Х подписывая кредитный договор с графиком ежемесячных платежей, находился в твердом рассудке, был вменяем, и осознавал, что берет деньги в долг, который, затем,  придется банку возвращать. И что самое главное, - гражданин Х пришел в банк за кредитом, «не просто так, от фонаря», а в связи с острой необходимостью, решить свои временные финансовые проблемы, либо что -нибудь приобрести, - например: машину, дачу, мебель, бытовую технику, оплатить учебу, лечение, отдых. Я не говорю о кредитных мошенниках, - у них цели завладеть заемными деньгами, чтобы, их в дальнейшем, банку не возвращать вообще.  
А вообще, нормальные заемщики, которых наша организация и защищает, не являются мошенниками, - с такими мы, не сотрудничаем, а являются, людьми которые пришли к займодавцу не от избытка денег, а скорее, - от их недостатка, и не осознавать, что они совершают, вряд ли могут, - скорее, наоборот.
Можно пытаться доказать обстоятельство, указывающее на введение заемщика в заблуждение стороной по сделке относительно процентов по кредиту, действительно скрытых комиссий, но в этом случае, если заемщиком либо его законным представителем, будет доказано данное обстоятельство, на которое ссылается заемщик, то в случае применении  судом последствий недействительности сделки, заемщик, как не крути, обязан будет вернуть банку все те деньги, которые в банке получил в долг, то есть, долг придется отдавать, пусть даже и без процентов, - но придется, - это без вариантов.
И потом - что значит признать договор недействительным? Он закончил свое действие, то есть заемщик вернул банку долг. Если заемщик свои долговые обязательства выполнил, то на этом ставится точка. И суд не устанавливает его действительным или нет. Он устанавливает, утратил ли договор свою юридическую силу. Лучше бы они так и писали. А сделку признать недействительной, как я уважаемый читатель, указал выше,  довольно сложно. Для этого нужны веские основания.
Коллектору переуступают долг. Это нормальная процедура, которая обозначена законодателем, например,  как цессия, причем, она четко, регулируется гражданским законодательством. Если переуступка соответствует ГК РФ,  то она законна. Хотя и здесь существуют определенные нюансы, но в целом, кредитор, может переуступить долг третьему лицу, при обязательном надлежащем уведомлении должника.
И если банк переуступил долг заемщика коллектору на законных основаниях, то это нормально, а если  нет, то, ведь сам то долг остается, никуда не девается, и спасти нормального, психически здорового заемщика, то есть действительно остановить долг,  может только факт пропуска  кредитором, срока исковой давности, не более того.
Еще одна услуга, предлагаемая «Стопдолгом» - сопровождение исполнительного производства. Каким образом? Сопровождать исполнительное производство интересно на стороне истца.  А на стороне ответчика сопровождать исполнительной производство – так это не что иное, как противодействие судебному приставу, направленное на уклонение должником от исполнения решения суда. Хотя, бывают случаи, когда судебный пристав- исполнитель совершает неправомерные действия, и в этом случае, заемщику может действительно потребоваться помощь юриста, в виде разовых консультаций, помощи в составлении жалоб, представительства в суде, по оспариванию действий судебного пристава- исполнителя,  но как такового, сопровождения исполнительного производства, должнику (уже не заемщику),  думаю, что не требуется. Более того, юристы и адвокаты, достаточно давно практикуя правовую защиту того лица, которому требуется квалифицированная юридическая помощь на стадии исполнительно производства, - причем, как кредитору, так и должнику, но в данном случае, - если кредитору выгодно взыскать с должника сумму долга, деньгами или имуществом, то должник, все равно обязан  выполнить решение суда, и разовая помощь квалифицированного специалиста, ему порой, действительно бывает необходима. 
И уважая своих коллег, я тем не менее, хочу их предупредить, - не навредите, давайте тесно сотрудничать, ведь основанная задача нашей общественной организации, - выслушать заемщика, должника, вникнуть в его проблему, тщательно проанализировать ее, и в случае установления признаков нарушения прав заемщика и должника, рекомендовать ему обратиться к квалифицированному юристу, либо самостоятельно помочь заемщику  разобраться в особенностях законодательства, а возможно, и в себе.

Главное заемщику и должнику дать понять, - что его долговые обязательства, ни куда не денутся, «стоп» долгу не будет дан, ведь нарушенное обязательство, не остановить, его можно, и нужно, только выполнить взятое на себя обязательство, , но с наименьшими потерями для жизни и здоровья, психического и нравственного благополучия и жизненного комфорта, - ведь заемщик и должник, тем не менее, не перестает быть Человеком и Гражданином России, а значит пользуется всеми Конституционными правами, и облегчить жизнь заемщику и должнику, но строго в рамках, закона, и есть наша цель.

    
Мы должнику облегчаем жизнь, помогаем разобраться в юридических перипетиях, связанных с взысканием с него долга. Мы выявляем незаконные способы взыскания процентов с должника. Но если таковых нет, то мы ведем заемщика за руку и показываем острые углы, на которые он может наткнуться, как при получении банковских кредитов, а также, получении  денег в долг, любым способом. Мы пропагандируем культуру займа, что и пытаемся привить нашим заемщикам.
Заемщикам можно дать только добрый совет – десять раз подумайте, прежде чем взять деньги в долг, ведь его рано или поздно, но придется возвращать, взвесьте все свои возможности,  а в случае, если не можете разобраться, приходите к нам, будем вместе разбираться.
Источник: http://www.gosrf.ru/news/17332/